作者：财智过人

　　来源：知乎

　　问题：

　　最近被月入十万，难吗？ - 创业、成为月收入几万的年轻女性是什么体验？ - 生活等问题刷屏。

　　诸如此类的知乎上很多，回答月入XX万的答主们也主要是在工作领域内赚钱。但是我看一些文章说大多数有钱人都是通过投资实现财务自由，或者实现财富增值的。身边也有创业的朋友表示35岁就会退休，靠资产增值实现天天葛优瘫的梦想。

　　所以，作为一个穷逼，我想问问年薪百万的人是怎么投资的？有什么可以供大多数人借鉴的经验么？投资方向？需要学习哪些基本的投资知识。

　　财智过人的回答

　　很多人说，知乎上“千万满地走，百万多如狗”，年薪百万的那么多？有那么容易？有人看那些上市公司高管的年薪，说，你看，银行行长才100多万！

　　对此我只能说，夏虫不可语冰。你只吃过馒头，就觉得包子已经是最好的了，就是这个觉悟了。没见过，只能说明见识少，你赚3000块，当然不可能认识赚100万的。其实100万多么？年薪100万，大多说的是税前，税后剩下的没有那么多。以月薪8万算，每月能到手的就5万多，算上奖金，一年到手的也就是70-80万，在北京好的地段，只能买10几平米的房子。

　　今天主要讲一些身边人的例子吧，希望能有一定参考的价值。

　　先说明一下我自己的情况吧，否则别人可能会说，你有什么资格谈年薪百万？

　　我目前的工作相对稳定，年薪40W，有奖金和股票分红，全算下来60W左右，在北京有一套房。投资上做了一些保险、银行理财、P2P，有一些手机理财平台的产品，前些日子刚刚买了一只美元FOF。虽然我和题主说的年薪百万还有一定差距，不过我的同事，以及认识的朋友，很多已经到了年薪百万这个水平，这个话题我来说说也不算差的太远吧。

　　回到题主的问题上，年薪百万也分几种：

刚刚达到百万年薪的，一般资产在百万以上，最多几百万；

已经持续几年能赚到年薪百万以上的，大概的资产在几百万到千万。

　　我们探讨后一类，因为他们的收入相对稳定了，更能代表年薪百万这个人群。

　　年薪百万的人都是什么样的人呢？从我平时接触以及看一些数据的情况来看，一般包括这么几类人：

　　第一类人：企业高管，个别高收入行业的话在一些中层以上的岗位，也可以符合这个要求，比如华为？一线城市和三四线城市还有很大差异的，一线城市中高层管理人员年薪百万可以说一点都不稀奇，三四线可能就很少见了。常见的行业包括金融行业、地产行业、互联网行业等。

　　这个图上面的这些公司，我只想问一句，你们还招人吗？？？

　　第二类人：专业型人才。其实各个行业中最顶尖的专业性人员，以及高管人员基本也都能达到这个收入水平，比如律师、医生等。包括一些行业的销售岗位也是吧，比如我下面要提到的一个朋友的理财师，以及一些公司的同事，年薪就比我高，汗颜，人家很多才不到三十岁……

　　前两类人，大多属于高知分子，当然不排除一些特殊的管理人员文化水平不高，但是整体上，这部分人知识水平较高，甚至可以算作是同一类人。

　　第三类人：企业主，或者说小微企业主、私营企业主。因为大中型企业的老板基本不在年薪百万这个行业，是在更高层面的收入水平了。正如上面提到的，如果收入差距太大，相信参考性就会打折扣。但是这里面差异性很大，有的是海龟高知老板，也有的是文化水平相对较低的老板。

　　这里补充一下，咱们国家对小型、微型企业是有规定的，比如，从事软件和信息技术服务业的企业，年营业收入1000万以内的就叫小型企业；再比如，餐饮业的企业年营业收入2000万以内的叫小型企业，房地产行业企业年营业收入5000万的就叫小型企业。

　　其他的类型不具有典型的代表性，这里就不说了。接下来直接举例说明：

　　A君：初中同学，今年32岁，在我老家那边他算是比较典型的“富二代”，毕业后就进了家族企业，后来成为家族企业下面一个子公司的经理，主要承接母公司给的一些业务，也外面开拓一些业务，一年的净收入在一般在一两百万左右，有的时候能更高一些（父子俩算的还蛮清楚的，也许是新时代富一代和富二代比较好的相处方式吧）。

　　B君：原单位领导，也是我的大学校友，比我高两届，35岁，在大学同乡会认识的，很多年的朋友了。他现在是一家规模不小的公司的VP，年薪应该在300万左右（差两年，如此大的差距…）

　　C君：我一个同事的大哥，今年已经有44了，基本快跟现在大多数90后职场新人的父亲差不多年龄了。他的事情我基本都是从我同事嘴中得知的，这位大哥，高中没读完，就到北京打工了，从临工干起，奋斗了二十多年，如今自己开了一个跑运输的公司，一年能赚三五百万。做生意和给别人打工不同，每年会有一些浮动，不过还好浮动不大，基本可以拿这个数字来参考吧。

　　我选这三位，是因为他们比较有代表性:

A君是富二代，又是受过高等教育的，而且是企业主（虽然还处于待接班的过程中）。

B君是企业高管+专业人才（因为他是公司技术部门负责人）。

C君是文化水平相对较低的企业主，而且从事的行业也是最基础的行业，技术含量不高。

　　接下来我说一下这三个人的投资情况：

　　A君以前对理财的需求很弱，除了偶尔炒炒股，还有一段时间他玩过期货，但运气比较差，基本没赚过，后来他爸不让他玩了。别的理财方式他都嫌太麻烦，也嫌赚钱慢。你们知道，富二代也好，创二代也罢，都还有这个问题，钱毕竟不是自己赚来的，所以在年轻时或者刚刚接触家族事业时候，往往对钱不是很上心，因为从小就不缺钱。

　　但是他从去年开始变化很大，接触公司的业务越来越多了，父亲年纪越来越大了，自己也有孩子了，他开始从半工作半玩到全部精力投入工作，对钱的观念也在逐渐改变，前几天听他说，他看中了香港保险，他想给孩子买点保险，也买了几支基金作为孩子出国留学的教育金。

　　有一次回家聊起来，他跟我说，现在他们家里公司的盈利在下降，生意越来越不好做。以前毛利能到10几，现在连10都很难。所以他听人建议开始做一些投资，我家那种小城市也有了越来越多的财富管理公司，他被劝着买了一些私募股权产品，时间都很长。

　　（多说一句，关于企业未来是继续做实体还是做私募股权，上半年刘永好和郭广昌的一次讨论我比较认同，如果以前做的行业未来不好做了，或者企业家本人有投资天赋和能力，是可以考虑将一部分资金用于投资的，这也是很多企业现在考虑，并且在进行中的。）

　　现在他基本算是刚刚入门吧，做了越来越多的投资，手里有一些股票、保险、基金、信托，他说，现在懂得不多，听人家说什么好就买点，也不太懂得配置，反正就是每样买一些，他起码知道鸡蛋不能放到一个篮子里的道理。

　　B君算是我身边的朋友中，理财投资意识最强的人了。早在大学的时候，他就参加过校园炒股大赛。不过，他工作后倒是很少炒股，我还开过他玩笑，没想过当个中国股神之类的？他说，他在股市中投的钱从来没超过30万，现在更少，只投几万块钱。A股赌的成分太大了，普通老百姓别说股神了，不赔钱就算赚了。

　　他比较热衷于各类理财产品，从十多年前就主要买公募基金，有几只当初定投的基金到现在还持有着，据说早就翻几倍了。当然，有赚有亏，他很看得开，投资就是这样的。

　　后来，随着他的收入越来越高，他就开始买更多高起点的理财产品，像什么券商小集合、大集合，信托，还有一些好的保险理财、银行理财，他都买过。大约是在10年、11年左右，他买信托还跟我推荐过，那时候信托很火，收益都在10个点以上，但是我当时手里钱留着用来买房子所有没用投。最近见面的时候，他说他现在很大部分资产在私募里，不过他不是直接投私募，而是选择投FOF，既有投资国内的，也有投资海外的，他说选FOF比较放心，风险低，相当于有专人来选，比自己选私募靠谱。我之所以买FOF，就是他建议的。

　　（FOF这几年兴起，就是因为门槛低，而且省心，对于很多入门级的股权投资者是个很好的选择。）

　　他还跟我聊过海外投资的事情，他说“以前投资海外的是傻子，现在不投资海外的是傻子”。因为以前中国经济环境实在是太好了，全球最好，所以投资赚钱的机会遍地都是，美国欧洲都不如中国。但现在全球经济都放缓了，中国也是，所以要分散了，要在海外分配一部分投资了。他投资了一个好望角美国NBA国王队的移民项目，说现在通过EB-5拿美国国籍相对容易。

　　我问他现在资产配置的建议，他说现在把三分之一在固定资产上，比如房子，三分之一买国内的理财产品，还有三分之一投资国外，像香港、美国、欧洲等地都可以，这样既有保障，又有希望。投资收益稳定的话，将来也可以早点退休，他计划45岁退休，去加州买块地养老，比北京的房子便宜多了，还是带泳池网球场的那种。

　　和A君不一样，他不是很相信亲戚朋友介绍，因为大多数人都是听说哪个产品好哪种投资赚钱，但其实是不太懂的，这种道听途说很要命，比如去年有很多上当的人。亲戚朋友介绍的时候都是好意，可是奈何他们自己就不懂，只是觉得好而已。

　　B君坚信专业的人做专业的事。他说，你不能让写代码的去画手绘，你也不能让一个厨子去演话剧，人各有所长。普通老百姓，即便你再是投资专家，也不可能比那些成天钻研的人专业，不要高估自己。他是很多金融机构、财富管理公司的VIP客户，他会多听专业理财规划师的建议，然后综合做出自己的判断。

　　B君上学是据说就是个学霸，投资上仍然很好学，虽然钱交给机构打理了，但他自己还是比较喜欢了解最新的投资趋势，因为了解的越多，做出的判断就越准确，不是光听别人说怎样怎样。每次有知名专家的演讲或者讲座啥的，他也都会去听，而且很快就运用到自己的投资实践中。他说他好多投资理念都是这么学来的，今年4月份的时候，他还特地跑去昆明看肯尼迪家族的第三代继承人，就跟许多粉丝追明星一样，只不过他的追星对象都是一些知名企业家或者投资大师。

　　C君不算是我直接认识的朋友，所以为了回答你这个问题，我特意问了一下我的同事，让他问问他哥，都有什么投资。他给我的回复是这样的：C君在工作的前十年就是存款，一般是存定期。后来钱越赚越多了，积蓄也越来越多了，他的逻辑是这样的：

买房。在北京以及老家县城都有多处房产，其中在北京的房子买的早，现在增值非常高，所以C君基本给朋友推荐投资的话，首选都是房子。

银行理财及存款。银行有很多风险很低的理财产品（之前有的还保本），这是C君的另一个主要投资方式。

民间借贷。C君在老家往外借了很多钱，少说也有一两百万，这块儿C君没具体说，也不好细问。但是以我老家的经验，民间借贷利息是很高的，20个点算是亲情价了。严格上说，也许这个不算是投资，可能不具备参考价值，姑且放在这。

　　除了这三类投资方式，还有一些保险，估计是被保险销售烦的才会买。

　　说完上面的三个朋友，我觉得最值得学习的当然是B君（当然我最了解的也是他），如果是回答题主的问题，虽然三个人都各有特点，但我还是推荐参考B的方式，这是未来的趋势。对于有能力赚到百万年薪的人来说，这几点可以参考：

　　1、专业的事交给专业的人，选好的机构和好的产品。一个人的精力、时间是有限的，年薪百万的人都很忙的，没有那么多时间自己去研究那么多数据。不去研究的话，盲目投资？那你的年薪百万是大风刮来的吗？

　　2、别在一棵树上吊死，即便这棵树再结实。大树底下好乘凉，可是大树总有倒的时候，而且什么时候倒你不知道。别在大树倒下的时候站在它下面，会死的很惨。投资也是，你觉得股市好，可以，但别都投了股市；你觉得信托好，可以，但留点钱投别的；你看好中国经济，没问题，但是不是也在新兴市场投一些？即便像A这样，家族身价上亿的，企业近几年也遭遇问题，只能考虑转移分散投资来避免资产缩水。

　　3、多学习，别固守自己习惯的投资方式。这里不是建议大家勇敢尝试新的、自己不熟悉的投资领域，但世界在日新月异，投资领域同样如此，5年前投资P2P的人还很少，现在P2P已经成了明日黄花。世界的变化越来越快，你跟不上趋势，损失的就是金钱。了解一下身边和自己差不多的人在投资什么，经常交流一下是不会错的。

　　除了上面说的，我还有一个题外的体会，在我身边大多数年薪百万的人都是中年了，这几个还算是相对年轻的，说起来年薪百万感觉挺牛的，但实际上呢？上有老、下有小，家庭压力其实都不小。他们的危机感还是很强的，基本上都会提到压力、精力不够，钱虽然不是万能的，也不都是万达的（开个小玩笑），但有了足够的钱，能让这种焦虑缓解不少，也能让他们早日卸下负担，活一下自己。当然年薪百万压力大，我们这样几十万的就更大了，革命还未成功，大家一起努力吧。希望我的回答能给你一些启发！